开学季来了诸神归位给你家祖的保险买到位了吗亲？
导读： 一年一度的开学季来了，相信各位小仙女心里都是狂喜的，毕竟，祖们终于要去霍霍别人家了啊哈哈哈哈是不是哈哈哈哈哈哈今天要说的是关于给孩子买保险的问题，毕竟女人和孩子的钱最好赚，虽然我们平时各种嫌弃小祖，但…
一年一度的开学季来了，相信各位小仙女心里都是狂喜的，毕竟，祖们终于要去霍霍别人家了啊哈哈哈哈是不是哈哈哈哈哈哈
今天要说的是关于给孩子买保险的问题，毕竟女人和孩子的钱最好赚，虽然我们平时各种嫌弃小祖，但真到了保障的事，只怕自己买的不够多不够全，殊不知，给孩子买保险这里面学问大着呢，坑也多着呢。
这个购买顺序，是根据未成年人各项风险对家庭财务状况的影响，来确定的，下面我们一个险种一个险种来分析。
根据中国儿童大病救助联盟2015年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿医疗费用在10万至30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果涉及到骨髓移植，则花费更高，最高为180万元。
目前儿童白血病已经被纳入医保范围，在具体报销政策方面，不同地区有所差异，合规费用的报销比例大约为70%，剩下的30%仍然需要家庭自负。
重大疾病不仅仅涉及到治疗费用的问题，孩子在治疗过程中更多是需要家长的陪护，由此会产生家长的收入损失。
还是以白血病为例，不考虑骨髓移植，仅放疗一般就需要6-8个疗程，每个疗程13周，整个放疗过程1年多到2年时间（资料来源：《急性淋系白血病化疗后维持治疗时间的研究》）。
再加上放疗后1-2年的身体恢复时间，很多家庭如果有一个孩子不幸患重大疾病，至少需要一个家长离开工作照顾孩子3-4年。
对于大中城市家庭来说，如果不希望在此期间家庭生活水平下降，就需要至少30-50万保额的重疾险保障，用来cover治疗费用和收入损失。
目前市场上给孩子买的意外险一般会保障意外身故、残疾、意外医疗保障，价格也不会太贵，每年两三百元，性价比非常高。
以市为例，学生儿童医疗保险可以对恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植(包括肝肾联合移植)后服抗排异药、血友病、再生障碍性贫血的门诊住院医疗费用提供保障。
如果觉得以上保障还是不太够，希望给孩子加强大病医疗保障的，可以选择现在比较热门的各类国民医疗险，一般住院治疗和特殊门诊（癌症放化疗等治疗）保额可以提高到100万以上，完全满足大病治疗需求，保费还很便宜，每年大概大几百元，性价比可以说常不错了。
如果家庭预算允许，可以考虑为孩子购买一份高端医疗保险，为孩子的一般门诊费用提供保障，这部分费用单次都不会太高，但发生比较频繁，尤其在孩子年龄较小的时候。
这类产品的优势在于所有门诊住院费用都提供保障，并且包括和睦家、新世纪儿童医院等很多私立医院、公立医院特需部、国际部就诊，可以给孩子更好的医疗资源和就医，可以不用再挤公立医院了排老长队了。
不过缺点也是显而易见的，就是价格非常高，一名家长加孩子如果保公立医院加特需医疗，每年保费大约2万多，如果希望涵盖私立医院，每年保费大约4-5万元。
孩子的教育费用、婚嫁费用等等，这些都是大额支出，但是支出时间比较晚，尤其婚嫁金费用支出不固定，你怎么知道你儿子什么时候才能娶到老婆呢对不对... ...
目前市场上很多年金险+万能账户保险产品，可以在孩子年龄较小时投保，连续几年支付保费，在孩子上大学或结婚创业时（一般18岁或20多岁时）领取教育金或婚嫁创业金。
从目前市场看年复利一般在4-6%左右，保底利率一般2.5%以上，风险相对较低，相应的，收益也非常不高。
如果家长希望积攒一笔为孩子的强制储蓄，可以考虑投保，但需要注意的是一定要量力而行，因为中途退保的话收益将会是很低的。
寿险产品主要是实现家庭的收入替代，最应该的是为家庭的主要收入投保，给小孩投保寿险，相信我，这种操作完全没有必要。
责任险是最近几年市场上新推出的产品，最典型的栗子是平安的“熊孩子”险，保障孩子的意外身故、残疾、意外医疗，以及造成第三者身故、残疾、或财务损失而由家长需要承担的赔偿责任。
首先，孩子造成第三者身故、残疾，这种情况从发生概率上说极少，而造成第三者财产损失，最大的者应该是家里的亲戚朋友，但是这个险种又赔偿金额必须是法院判决或经保险公司认定的，而且，数码产品还不保。
也就是说，假设小外甥弄坏了舅舅珍贵的手办，买的时候可能值大几千，但是您觉得保险公司有可能认这个价格吗，难道还需要舅舅去打官司让法院判决……
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